Casos preconfigurados
Tu situación fiscal actual
Horizonte temporal
Forma de rescate
3 escenarios comparados al jubilarte
A · Sin plan
Aporto a cuenta remunerada (2,5%) tras pagar IRPF
Capital acumulado47.250,28 €
IRPF al rescatar−3307,56 €
Neto final43.942,72 €
B · Con plan, rescate óptimo
Plan al 3,0% + ahorro fiscal al 2,5% reinvertido. Rescate en renta (10 años)
Capital acumulado93.754,14 €
IRPF ahorrado durante la vida laboral+13.500,00 €
IRPF al rescatar−22.051,21 €
Neto final71.702,93 €
C · Con plan, mal rescate
Mismo plan que B, pero rescatado todo de golpe (peor opción fiscal)
Capital acumulado93.754,14 €
IRPF ahorrado durante la vida laboral+13.500,00 €
IRPF al rescatar (todo de golpe)−29.086,47 €
Neto final64.667,67 €
¿Qué diferencia hay realmente?
A vs B (rescate óptimo):+27.760,21 €Si gestionas bien el rescate, GANAS respecto a no tener plan
A vs C (mal rescate):+20.724,95 €Aún rescatando mal, ganarías respecto a no tener plan
Mensaje clave: El plan de pensiones es un diferimiento fiscal, no una desgravación pura. La clave del beneficio depende de:
- La diferencia entre tu tipo marginal hoy (30%) y el de tu jubilación (~30%).
- La forma de rescate elegida (capital, renta o mixto).
- La rentabilidad real obtenida.