Compara el método Bola de Nieve vs Avalancha. Descubre cuál te ahorra más tiempo y dinero.
¿Cuánto dinero extra puedes destinar cada mes a pagar deudas (además de los mínimos)?
Añade tus deudas y el pago extra mensual
Te mostraremos el mejor camino para salir de deudas
Esta herramienta tiene carácter exclusivamente orientativo y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Los resultados son estimaciones basadas en los datos introducidos y pueden no reflejar tu situación real.
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Estrategias, comparativas y casos reales para salir de deudas en España
| Criterio | Bola de Nieve | Avalancha | Solo Mínimos |
|---|---|---|---|
| Intereses totales | Medios | Mínimos | Máximos |
| Tiempo de liquidación | Medio | Más corto | Más largo |
| Motivación psicológica | Alta | Media | Baja |
| Victorias rápidas | Sí | Depende | No |
| Complejidad de seguimiento | Fácil | Fácil | Muy fácil |
* Comparativa con el mismo pago mensual total en los tres escenarios.
María tiene 3 tarjetas con saldos de 500 €, 1.200 € y 3.000 €, todas al 20% TAE. Como las tasas son iguales, Bola de Nieve y Avalancha producen el mismo orden de pago: liquida la de 500 € en pocos meses y avanza a la siguiente. El refuerzo psicológico de cerrar la primera cuenta puede ayudar a mantener el plan.
La familia García tiene un crédito al consumo al 24% TAE y un préstamo personal al 8%. Con Avalancha atacan primero el crédito caro y ahorran 1.800€ en intereses.
Carlos recibe 2.000€ de bonus. En lugar de gastarlos, los aplica íntegros a su deuda más cara. Ese pago único reduce su tiempo de liquidación en 8 meses.
Si los pagos mínimos ya superan el 40% de tus ingresos, contacta con un asesor de deudas o el servicio de mediación de tu banco antes de aplicar cualquier método por tu cuenta.
Pagarás principalmente intereses y muy poco capital. Una deuda de 3.000€ al 20% TAE con pago mínimo del 3% puede tardar más de 10 años en liquidarse, pagando más de 3.000€ solo en intereses.
Por lo general no, porque su TAE suele ser muy inferior a la de las deudas de consumo (5-15 puntos menos) y su plazo es mucho mayor. El criterio para incluirla sería puramente matemático: si su TAE supera al de tus otras deudas, tendría sentido considerarla. La deducción por vivienda habitual solo aplica si compraste antes de 2013.
Depende. Cancelar reduce la tentación de volver a endeudarse, pero puede afectar negativamente a tu historial crediticio. Una opción intermedia: guarda la tarjeta y no la uses habitualmente.
Sí. Puedes empezar con Bola de Nieve para ganar confianza y cambiar a Avalancha cuando te queden pocas deudas. Lo importante es mantener la consistencia mes a mes.
Reunificar todas las deudas en un solo préstamo a menor tipo de interés. Puede reducir la cuota mensual, pero alarga el plazo. Solo recomendable si la diferencia de tipos es significativa.
En España, tras 90 días de impago el banco puede reportarlo a ficheros de morosos (ASNEF, RAI). Esto dificulta obtener créditos futuros. Si tienes dificultades, contacta con tu banco antes de ese plazo.
Un saldo de 5.000€ en una tarjeta al 20% TAE, pagando solo el mínimo (3% mensual), puede tardar más de 12 años en liquidarse y generar más de 5.800€ en intereses — más que el propio capital inicial. El pago extra mensual es la herramienta más poderosa para salir de deudas.