Descubre cuánto cuesta realmente mantener tu vivienda al mes. Introduce solo los gastos que tengas.
Esta calculadora proporciona estimaciones orientativas del coste mensual de mantener una vivienda.
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Descubre gastos ocultos y cómo reducir costes
Cuando compramos una vivienda, solemos pensar solo en la hipoteca. Pero el coste real incluye muchos más conceptos que, sumados, pueden suponer un 30-50% adicional sobre la cuota mensual.
Una segunda residencia tiene costes casi iguales que una vivienda habitual, pero la usas solo unos meses al año. Esto significa que el coste por día de uso puede ser muy alto.
Una segunda residencia con gastos de 400€/mes:
Compara este coste con alquilar un apartamento vacacional.
La regla general es reservar el 1% del valor del inmueble anualmente para mantenimiento y reparaciones. Para viviendas antiguas (+30 años), sube al 1,5-2%.
Las mayores oportunidades de ahorro están en: revisar la potencia eléctrica contratada, comparar seguros cada año, mejorar el aislamiento térmico, y negociar servicios como alarmas o telecomunicaciones.
Rangos orientativos para 2025. Los valores varían según municipio, antigüedad, superficie y consumo personal. No incluyen hipoteca cuando el inmueble está pagado.
| Tipo de Vivienda | Hipoteca Media | IBI Mensual | Comunidad | Suministros | Mantenimiento | Total Estimado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Piso centro ciudad | 800–1.200 € | 50–100 € | 80–200 € | 150–250 € | 50–80 € | 1.130–1.830 € |
| Piso periferia/barrio | 500–800 € | 30–60 € | 50–120 € | 120–200 € | 40–60 € | 740–1.240 € |
| Vivienda unifamiliar | 700–1.100 € | 60–150 € | 0–50 € | 200–400 € | 80–150 € | 1.040–1.850 € |
| Adosado / Pareado | 650–1.000 € | 50–120 € | 30–80 € | 180–350 € | 70–120 € | 980–1.670 € |
| Segunda residencia | 300–600 € | 40–100 € | 50–150 € | 60–150 € | 60–100 € | 510–1.100 € |
Ejemplos reales de lo que cuesta mantener una vivienda según tu situación personal en España.
Piso de 180.000 € (hipoteca 80%, 30 años, euríbor + 0,8%). Hipoteca: 720 €/mes. IBI: 35 €. Comunidad: 80 €. Seguros: 30 €. Suministros: 150 €. Fondo mantenimiento: 50 €. Total: ~1.065 €/mes.
Con la referencia orientativa habitual del 30 % de los ingresos netos para vivienda, harían falta unos 3.550 € netos/mes. Es una pauta, no una norma.
Unifamiliar de 300.000 € sin hipoteca (pagada o heredada). IBI: 80 €/mes. Comunidad: 0 € (sin zonas comunes). Seguros: 35 €. Suministros: 300 €. Mantenimiento: 120 €. Total: ~535 €/mes.
Sin hipoteca, la vivienda sigue costando más de 500 €/mes. El mantenimiento de una unifamiliar es sensiblemente mayor.
Apartamento costero de 150.000 € (hipoteca parcial 350 €/mes). IBI: 55 €. Comunidad: 90 €. Seguros: 25 €. Suministros mínimos: 60 €. Mantenimiento: 60 €. Total: ~640 €/mes.
A solo 30 días de uso al año = 256 €/día. Compara con apartamento vacacional antes de decidir si comprar.
Piso de 200.000 € en alquiler. Hipoteca: 550 €. Gastos fijos (IBI, comunidad, seguros): 200 €. Alquiler recibido: 950 €. Margen bruto antes de IRPF: 200 €/mes.
Incluye vacíos y derramas en tus cálculos. La reducción del IRPF por alquilar una vivienda habitual (art. 23.2 LIRPF), cuyo porcentaje depende de la fecha y las condiciones del contrato, mejora la rentabilidad real.
Respuestas detalladas a las dudas más habituales al planificar el presupuesto de tu hogar.
Al precio de compra hay que sumar un 8-13% adicional en gastos: ITP o IVA (10% obra nueva, 6-10% segunda mano según CCAA), notaría (~700-1.200 €), registro (~300-600 €) y gestoría (~300-500 €). Para una vivienda de 200.000 €, calcula entre 16.000 y 26.000 € en gastos adicionales.
No hay una cifra oficial que valga para todos. Una referencia orientativa habitual es que el total de gastos de vivienda (hipoteca o alquiler más el resto de gastos) no supere el 30 % de los ingresos netos: con 1.000 €/mes en vivienda, serían unos 3.333 € netos/mes. Es una pauta de planificación que circula en la divulgación financiera, no una norma. Su límite: con ingresos bajos, el 70 % restante puede no cubrir los gastos básicos, así que lo útil es comprobar cuánto te queda después de pagar la vivienda.
Las principales palancas son: revisar la potencia contratada (pasar de 5,75 a 3,45 kW ahorra ~15 €/mes en el término fijo), contratar tarifa con discriminación horaria, sustituir bombillas por LED, y mejorar el aislamiento. Un hogar eficientemente aislado puede ahorrar 30-50% en climatización.
Depende de la ciudad y el ratio precio/alquiler. En Madrid y Barcelona, el ratio supera 25x (precio = 25 años de alquiler), lo que favorece el alquiler financieramente. En ciudades medianas suele estar entre 15-20x. La compra tiene sentido si planeas quedarte más de 7-10 años y tienes estabilidad laboral.
El seguro obligatorio solo cubre el continente (estructura del inmueble), no el contenido (muebles, electrodomésticos). El banco exige que la suma asegurada cubra el valor de reconstrucción, no el valor de mercado. Puedes contratarlo libremente con cualquier aseguradora, no solo la del banco, y ahorrar 30-60% en la prima.
Las derramas extraordinarias se aprueban en Junta de propietarios para gastos no presupuestados (ascensor, fachada, tejado). Se distribuyen según el coeficiente de participación. Pueden ser de 500 a 10.000 € por propietario. La ley obliga a crear un fondo de reserva del 10% del presupuesto anual.
La regla del 1%: reserva anualmente el 1% del valor del inmueble para mantenimiento y reparaciones. En viviendas antiguas (+30 años), sube al 1,5-2%. Para un piso de 200.000 €, son 2.000 €/año (167 €/mes). Este fondo cubre desde pequeñas reparaciones hasta averías de caldera o fontanería.
Conviene estudiar la refinanciación cuando el ahorro en cuota supere las comisiones de subrogación o cancelación (máx. 0,25% primer año, 0,15% segundo) más los gastos de notaría y registro. Como regla práctica: si ahorras más de 100 €/mes y te quedan más de 10 años de hipoteca, suele salir rentable en 2-3 años.
Proceso sistemático para identificar oportunidades de ahorro y optimizar el presupuesto de tu hogar.
Usa esta calculadora para registrar todos tus gastos. Revisa los últimos 12 meses de extractos bancarios para no olvidar pagos anuales como IBI, tasas o seguros. Suma también los gastos imprevistos del año anterior.
Consulta tu factura: si nunca has tenido un corte por superar la potencia, probablemente tienes contratada más de la necesaria. Reducir de 5,75 a 3,45 kW ahorra ~180 €/año solo en el término de potencia fijo.
El seguro de hogar vinculado a la hipoteca del banco suele ser 30-60% más caro que en el mercado libre. Tienes derecho a cambiarlo (Ley Hipotecaria 2019). Usa comparadores y contacta 3 aseguradoras antes de renovar.
Muchos ayuntamientos ofrecen bonificaciones por: familia numerosa (hasta 90% en algunos municipios), personas con discapacidad, instalación de paneles solares o mejora de eficiencia energética. Consulta en tu ayuntamiento si no las tienes aplicadas.
Abre una cuenta de ahorro específica para la vivienda y aporta mensualmente el 1% anual del valor del inmueble dividido entre 12. Este fondo evita el impacto económico de averías inesperadas (caldera, fontanería, electrodomésticos).
Alarma, fibra, gas y telecomunicaciones tienen contratos renovables. Cada 12-18 meses, llama a tu proveedor o busca alternativas: el ahorro puede ser de 15-50 €/mes por servicio. No esperes a que el contrato expire para negociar.
Una calificación energética A vs D puede suponer 150-300 €/mes de diferencia en climatización. Las subvenciones del Plan de Recuperación cubren hasta el 40-80% del coste de mejoras como bomba de calor, aislamiento o ventanas de alta eficiencia.
Dedica 30 minutos al año a comparar seguros de hogar y vida. El ahorro potencial es de 50-150 €/año sin reducir cobertura.
Aparta mensualmente el 1% anual del valor del inmueble. Una caldera nueva cuesta 2.000-4.000 €. Con el fondo, no te pilla por sorpresa.
Si nunca saltan los plomos, tienes potencia de sobra. Reducirla cuesta 0 € y puede ahorrarte 100-200 €/año en el término fijo.
Revisar la caldera cuesta 80 €. Una avería de caldera sin mantenimiento puede costar 1.500-3.000 €. El mantenimiento preventivo siempre sale más barato.
Alarma, fibra y gas tienen tarifas para nuevos clientes mejores que las de fidelización. Amenaza con irse o cámbiate realmente: el ahorro acumulado es significativo.
Sellar ventanas con burletes y colocar film solar puede ahorrar 10-15% en climatización sin obras. Las subvenciones del PREE pueden financiar mejoras más profundas.