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Instrumentos de inversión · 35 min
Este contenido es educativo e informativo. NO constituye asesoramiento de inversión. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras.
Los productos financieros son instrumentos que nos permiten invertir nuestro dinero con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad esperada. Cada producto tiene características únicas que lo hacen más apropiado para ciertos objetivos y perfiles de inversor.
💡 Principio clave: No existe el producto "perfecto". La clave está en construir una cartera diversificada que combine diferentes productos según tus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
Las acciones representan participaciones en la propiedad de una empresa. Al comprar acciones, te conviertes en accionista y tienes derecho a una parte de los beneficios y activos de la empresa.
Los bonos son instrumentos de deuda. Cuando compras un bono, estás prestando dinero a una empresa o gobierno a cambio de intereses periódicos y la devolución del principal al vencimiento.
| Tipo | Emisor | Riesgo | Rentabilidad típica |
|---|---|---|---|
| Letras del Tesoro | Estado español | Muy bajo | 2-4% |
| Bonos del Estado | Estado español | Bajo | 3-5% |
| Bonos corporativos (IG) | Empresas sólidas | Medio | 4-6% |
| High Yield (Bonos basura) | Empresas con riesgo | Alto | 6-10%+ |
📌 Relación inversa: Cuando los tipos de interés suben, el precio de los bonos baja, y viceversa. Esto es fundamental para entender la renta fija.
Los fondos de inversión y ETFs son vehículos que agrupan el dinero de muchos inversores para invertir en una cesta diversificada de activos.
| Característica | ETFs | Fondos Tradicionales |
|---|---|---|
| Cotización | En bolsa (tiempo real) | Una vez al día (valor liquidativo) |
| Comisiones | Muy bajas (0,03%-0,50%) | Variables (0,50%-2%) |
| Gestión | Mayormente pasiva | Activa o pasiva |
| Transparencia | Composición diaria | Trimestral/semestral |
| Fiscalidad España | No traspasable sin tributar | Traspaso sin tributar |
💡 En España: Los fondos tradicionales tienen una ventaja fiscal importante: puedes traspasar entre fondos sin tributar hasta el momento del reembolso final.
Sociedades que invierten en inmuebles y reparten la mayoría de beneficios como dividendos. Permiten invertir en inmobiliario sin comprar propiedades directamente.
Oro, plata, petróleo, gas natural, productos agrícolas... Generalmente se invierte a través de ETFs o futuros.
⚠️ Advertencia: Las criptomonedas son activos de muy alto riesgo y volatilidad extrema. Solo invierte dinero que puedas permitirte perder completamente.
Productos específicos para la jubilación con ventajas fiscales en la aportación pero penalizaciones por rescate anticipado.
La elección de productos debe basarse en tu situación personal:
| Si eres... | Horizonte | Productos recomendados |
|---|---|---|
| Joven (20-35) | +20 años | ETFs de renta variable global (80-100%) |
| Mediana edad (35-50) | 10-20 años | Mix RV/RF (60-80% acciones) |
| Pre-jubilación (50-65) | 5-15 años | Mix conservador (40-60% acciones) |
| Jubilado (+65) | Variable | Enfoque en rentas (bonos, dividendos) |
📌 Regla general: Cuanto mayor sea tu horizonte temporal, más riesgo puedes asumir porque tienes tiempo para recuperarte de las caídas del mercado.