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Ejemplos reales · 20 min
Este contenido es educativo e informativo. NO constituye asesoramiento de inversión. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras.
La teoría está muy bien, pero la inversión se aprende con la práctica. En este capítulo analizaremos casos realistas de diferentes perfiles de inversores y las decisiones que tomaron.
⚠️ Nota importante: Estos casos son ilustrativos y educativos. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Cada situación personal es única y requiere un análisis individualizado.
María tiene un horizonte relativamente corto y prioriza la seguridad. No puede permitirse una caída del 40% justo antes de jubilarse.
Asset Allocation: 30% RV / 70% RF
• 30% Fondo indexado MSCI World (45.000€)
• 40% Fondo de renta fija euro agregada (60.000€)
• 20% Fondo monetario / Letras del Tesoro (30.000€)
• 10% Fondo indexado de bonos ligados a inflación (15.000€)
💡 Lección: María sacrificó rentabilidad potencial por tranquilidad. En las caídas de mercado, su cartera apenas se inmutó, lo que le permitió dormir tranquila.
Carlos tiene tiempo de sobra para recuperarse de cualquier crisis. Su trabajo es estable y demandado. Puede asumir máximo riesgo.
Asset Allocation: 100% RV
• 70% ETF MSCI World (iShares IWDA)
• 20% ETF Small Cap Value (factor investing)
• 10% ETF Mercados Emergentes
Aportación: 800€/mes via DCA automático
📊 Clave del éxito de Carlos: Nunca vendió en pánico. Cuando el mercado cayó, lo vio como "acciones en oferta" y aumentó sus aportaciones. Su horizonte largo le dio perspectiva.
Para la cartera universidad, cada año reducen 5% de RV y aumentan RF. Así, cuando necesiten el dinero, estará protegido:
💡 Lección: Diferentes objetivos pueden requerir diferentes carteras. No todo tiene que estar en el mismo "saco".
Aprendamos también de los errores más comunes:
Lección: Compró por FOMO, sin entender el activo, con dinero que no podía perder, y vendió en el peor momento por pánico.
Lección: Las comisiones "pequeñas" se comen una parte enorme de tu patrimonio a largo plazo. Un 2% anual parece poco, pero es devastador.
Lección: "Time in the market beats timing the market". Nadie sabe cuándo es el mejor momento. El mejor momento fue ayer, el segundo mejor es hoy.
Basándote en lo aprendido, crea tu propio plan:
Mi situación:
Edad: ___ | Horizonte: ___ años | Capacidad ahorro: ___€/mes
Mi objetivo principal:
________________________________
Mi asset allocation:
___% Renta Variable | ___% Renta Fija | ___% Otros
Mis productos elegidos:
1. ________________________________
2. ________________________________
3. ________________________________
Rebalanceo: Cada ___ meses o si desviación > ___%
Venderé solo si:
________________________________
💡 Último consejo: Imprime tu plan y guárdalo. Cuando el mercado caiga y sientas pánico, léelo. Te recordará por qué tomaste estas decisiones cuando estabas calmado y racional.